Банкротство физических лиц по микрозаймам

Банкротство физических лиц по микрозаймам

Микрофинансовые организации привлекательны для граждан возможностью легко взять деньги в долг. Да, оформить микрозайм легко, но возвращать его не всегда просто. И если средств на возврат займов катастрофически не хватает, то можно обратиться к банкротству физических лиц. Порядок процедуры банкротства в микрозаймах будет рассмотрен нами ниже.

Популярные МФО
ООО МКК «Занимательные финансы», лицензия №22 030 45 009908 от 09.08.2022
Скела Мани
Сумма: 10000 — 100000 руб.
ПСК: 0 — 292%
Процент: 0 — 0.8%
Срок: 14 — 168 дней
Оформить
ООО МКК «Академическая», лицензия №19-035-50-009325 от 09.07.2019
ВебЗайм
Сумма: 3000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 7 — 30 дней
Оформить
ООО МКК «УН-ФИНАНС», лицензия №1703045008238 от 27.04.2017
Умные Наличные
Сумма: 10000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 5 — 30 дней
Оформить

Списывает ли банкротство микрозаймы

Вносить платежи по оформленному микрокредиту необходимо точно в срок. Если нарушить это правило, то долг начнет расти с первого дня просрочки — МФО начисляют внушительные пени и неустойки — часто именно это является причиной того, что заемщик не справляется с погашением. Если клиент понимает, что справиться с долгами самостоятельно он не может, то у него есть возможность обратиться к процедуре банкротства. Но что это и как объявить себя банкротом по займам?

Банкротство стало доступно жителям России, благодаря введению Х главой в Федеральный закон Российской Федерации 127-ФЗ РФ “О несостоятельности (банкротстве)” 1 октября 2015 года. По этому закону, заемщик может избавиться от всех задолженностей, кроме:

  • алиментов;
  • возмещения вреда здоровью;
  • оплаты труда и выходного пособия;
  • компенсаций за преднамеренное нанесение ущерба;
  • субсидиарной ответственности;
  • любых платежей и долгов, образовавшихся после заявки на банкротство.

Таким образом, признав свою финансовую несостоятельность, физ.лицо может избавиться от всех кредитов, включая микрозаймы, оформленные в МФО, независимо от их размера, срока погашения и процентной ставки. Причем заемщик самостоятельно инициирует банкротство, согласие фирмы-кредитора не требуется.

Когда откажут в списании долгов

Есть обстоятельства, при которых суд откажет физическому лицу в избавлении от всех его долгов:

  • Мошенничество при оформлении кредитных продуктов. Например, обман кредитора о размере своей зарплаты. Сокрытие имеющего имущества перед судом или финансовым управляющим. Допустим, заемщик имеет автомобиль, но перегнал его в другую страну.
  • Умышленное банкротство. Тот случай, когда гражданин преднамеренно берет много займов (например, оформляет 5 микрокредитов в один день), рассчитывая списать их с помощью банкротства.
  • Банкротство фиктивное. Это тот вариант, когда на процедуру банкротства подает человек, способный сам рассчитаться с долгами. Его доходы обычно не подтверждаются официально, а накопления могут быть выведены на офшорные счета.

В вышеуказанных вариантах Арбитражный суд РФ вероятно признает гражданина банкротом, но не освободит его от необходимости самостоятельно погашать свои долговые обязательства.

Процедура банкротства по микрозаймам

Для начала заемщику нужно изучить, как можно объявить банкротство. При этом гражданин должен понимать, что такое решение несет за собой конкретные запреты в будущем, в том числе невозможность в течение определенного количества лет занимать должности в финансовых организациях или снова получать кредиты. Однако, при реальных трудностях с деньгами, банкротство может быть единственной доступной помощью. До 1 сентября 2020 года человек мог подать заявление на свое банкротство только в суде, имея долги от 500000 рублей. Однако сейчас закон позволяет не ожидать увеличения задолженностей и закрыть их через МФЦ, не привлекая суд. Далее сравним процедуры внесудебного и судебного банкротства по основным критериям, и попробуем определить, какой вариант более оптимален.

Критерий Внесудебное Судебное
Сумма долга Минимум 50 000 рублей, максимум 500 000 рублей Минимум 300 000 рублей, максимум не ограничен
Срок процедуры 6 месяцев 8-12 месяцев
Куда подавать заявление Любой офис МФЦ Арбитражный суд по месту прописки
Стоимость Бесплатно от 100000 рублей
Исполнительные производства завершены Обязательно (по 46 ст. ФЗ “Об исполнительном производстве”) Не важно
Сбор документов, подача заявления Осуществляется должником самостоятельно С помощью юриста
Задолженности, не прописанные в заявлении Не ликвидируются Ликвидируются
Доход Должен отсутствовать Возможен
Улучшение финансового положения во время процедуры Процесс прекращается Процесс продолжается
Количество кредиторов Чаще один Не принципиально
Кредитор подал в суд на должника Процедура останавливается Процедура идет дальше

Поначалу внесудебный процесс выглядит проще и дешевле, но здесь важно осознавать, что повлиять на него нельзя, и банкротство возможно не случиться по причинам, которые совсем не зависят от заемщика, например при обращении МФО в арбитражный суд. Бывает так, что намерение списать долги через МФЦ оборачивается необходимостью обратиться к банкротству уже судебному.

Конечно, банкротство с помощью суда стоит достаточно дорого, но при разумном подходе и качественной поддержке юристов клиент может быть уверен, что его долги будут полностью списаны.

Как списать микрозаймы без банкротства

Как списать микрозаймы без банкротства

Люди зачастую не готовы обращаться к процедуре банкротства, потому некоторые из них ищут варианты как избавиться от микрозаймов без банкротства. Есть несколько законных способов решить эту проблему:

  • Срок исковой давности. Списать займы МФО возможно, если кредитор забыл о периоде исковой давности, который по установленному правилу составляет три года. Это значит, что все это время заемщик не оплачивал микрозайм и абсолютно не взаимодействовал с финансовым учреждением. В действительности банки и МФО крайне редко пропускают сроки взыскания денег и уведомляют должника о просрочке уже с первого месяца.
  • Списание задолженности судебными приставами. ОСП имеет право закрыть исполнительное производство, если у гражданина нет собственности, отсутствует постоянный доход и каких-либо накопления. Однако на протяжении трех лет кредитор вправе вновь направить исполнительные документы для взыскания долга, делать это можно сколько угодно раз.
  • Списание безнадежной кредитной задолженности. Бывает так, что прогнозы МФО в отношении возникшего долга печальны, и взыскать деньги с заемщика практически не представляется возможным. Тогда у кредитора есть несколько вариантов:
  • списать задолженность с баланса;
  • простить долг заемщика частично, при условии погашения другой части;
  • передать безнадежный долг коллекторскому агентству.

Получается, что такой способ действительно работает при определенных обстоятельствах.

  • Расторжение кредитного договора. Должник может обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор на основании того, что кредитор якобы не выполняет его условия. Но данный вариант безусловно проигрышный, т.к. единственная обязанность финансовой организации — выдать займ, что и было сделано при заключении договора. При рассмотрении дела суд откажет в удовлетворении требований, и заемщик будет вынужден возвращать микрозайм.
  • Рефинансирование. Рефинансируя долг, заемщик берет новый кредит, чтобы погасить старый. В данном случае задолженности не спишутся, гражданин должен будет погасить их в оговоренном порядке. Но клиент МФО может выиграть за счет снижения процентной ставки или же увеличения срока займа.
  • Реструктуризация задолженности. Для реструктуризации долга гражданин обращается непосредственно к кредитору с просьбой об изменении условий договора. Финансовое учреждение может вынести вердикт об:

Важно помнить о том, что рефинансирование и реструктуризация не освобождают клиента от долгов, но помогают ему законно погасить свои финансовые обязательства.

Заключение

Как мы видим из всего вышесказанного, банкротство физического лица является наиболее рабочим способом, когда необходимо решить вопрос о списании долгов перед финансовыми организациями, в том числе МФО. Конечно, можно попробовать договориться с МФО о реструктуризации задолженности или попытаться ее рефинансировать. Но если доходы заемщика критически малы или их нет совсем, то лучше все-таки обратиться к процедуре банкротства.

Да, при выборе судебного процесса физ.лицу придется понести дополнительные расходы, и в любом случае процедура будет не быстрая. Но при положительном исходе, гражданин получит полное избавление от своих долговых обязательств и через некоторое время сможет начать финансовую историю с чистого листа.

  • Дополнительно вы можете прочитать статью о том, при каких обстоятельствах можно написать жалобу в ЦБ на МФО или банк, порядке отправки письма в Центральный Банк РФ и ознакомиться с образцом жалобы.

Оставить комментарий