Краткосрочные займы — это разновидность кредитных продуктов, которые могут быть использованы для получения средств на короткое время. Они дают возможность быстро получить нужную сумму без необходимости предоставлять большой пакет документов. В обзоре мы рассмотрим виды краткосрочных займов, их преимущества и недостатки, а также посоветуем, как правильно выбрать такой кредит.
Реклама
Основные виды краткосрочного займа
Период, на который выдаются краткосрочные займы, составляет от месяца до года. Обычно на такой срок берут кредит для решения срочных вопросов, так как в банках заявки рассматриваются несколько дней и требуют пакет документов. Краткосрочный займ можно оформить в МФО, МКК, ломбардах или в банках. Различают следующие виды микрокредитов:
- Микрозайм — это кредит на небольшие суммы, которые могут быть использованы для любых целей. Полученные деньги могут быть использованы для приобретения товаров или услуг, а также для инвестиций в бизнес. Предоставляются под высокую процентную ставку и должны быть погашены в течение короткого периода времени, часто до 30 дней. Проценты начисляются ежедневно, а максимальный не должен превышать 1% в сутки. Высокие штрафы при просрочках.
- Кредитная карта. Платежное средство выдается банком и обладает возобновляемым кредитным лимитом, установленным договором. Клиент может рассчитываться карточкой и в течение установленного срока должен вернуть деньги. Часто выдается беспроцентный период от 30 до 60 дней, а по некоторым картам до 120 дней. Необходимо выполнять условия, чтобы льготный период действовал, а также он часто не распространяется на переводы и снятия. Ставки и штрафы за просрочку достаточно высокие.
- Овердрафт. Это вид кредитования от банков, при котором можно оплачивать покупки и услуги, выходя на отрицательный баланс. Иногда такая услуга предоставляется по кредитным картам. Срок на погашение обычно составляет 1-2 месяца, а списание происходит автоматически при пополнении счета карты.
- Ломбардный кредит. Деньги выдаются на короткий срок в специализированных ломбардах под залог имущества (ювелирные изделия, бытовая техника, изделия из меха). Максимально можно получить до 2 млн рублей по ставке 2-7% в месяц. Обязательно предоставление паспорта для заключения договора. Особенность в том, что при просрочке ломбард вправе реализовать залоговое имущество для компенсации расходов по кредиту.
- Товарный кредит. Оформляется в магазинах и салонах по одному паспорту. Кредитором выступает банк, относящийся к партнерской сети продавца. Клиент покупает товар, заключает договор займа, банк переводит оплату продавцу, и затем покупатель выплачивает микрозайм.
Как мы выяснили, выдаваться краткосрочный заем может разными кредиторами. Однако, все они проводят проверку заемщика на платежеспособность и кредитоспособность. В микрофинансовых организациях более лояльное отношение и они могут выдавать деньги лицам с низким кредитным рейтингом. У банков больше отказов, так как они не выдадут микрокредит, если заемщик неплатежеспособный. А вот ломбардам важен залог и его ликвидное состояние, так как при долге он будет реализован для погашения микрозайма.
Краткосрочный займ: плюсы и минусы
Есть свои плюсы и минусы при пользовании краткосрочным займом, о чем лучше знать до заключения договора. Зная о преимуществах и недостатках можно избежать неприятных ситуаций в будущем и воспользоваться срочным кредитом с максимальной выгодой для себя.
Плюсы краткосрочного займа:
- возможность получить деньги в кратчайшие сроки, чаще в течение дня;
- небольшие суммы без необходимости отчитываться перед кредитором о целях их использования;
- нет необходимости предоставлять залог или поручительство (за исключением ломбардного кредита);
- возможность получить кредит при плохой кредитной истории;
- потребуется только паспорт;
- низкие требования к заемщикам.
Минусы краткосрочного кредита:
- высокие проценты, в сравнении с долгосрочным кредитом;
- необходимость погашения задолженности в ограниченные сроки;
- высокие штрафы при просрочке;
- ограничения по сумме займа.
Важно! Некоторые микрофинансовые организации и банки включают договор страхования, что увеличивает сумму платежей и итоговую переплату. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор до его подписания.
Условия и порядок оформления
Оформить договор на краткосрочный займ можно офисе кредитора или онлайн. Большая часть МФО и МКК кредитуют сейчас дистанционно через свои сайты. Для чего заемщику нужно пройти простую регистрацию личного кабинета и заполнить небольшую заявку.
Срок рассмотрения составит примерно пять минут, а деньги поступают на карту в течение часа. При этом такие сервисы работают круглосуточно, что позволяет получить нужную сумму в любое время.
Для заполнения онлайн-заявки в МФО потребуются:
- паспорт гражданина РФ;
- номер сотового телефона;
- адрес электронной почты;
- реквизиты банковской карты, открытой на имя заемщика.
Банки и ломбарды принимают клиентов в офисах, где нужно специалисту представить документы для оформления заявки. В ломбард также сдается залоговая вещь, подлежащая оценке. Срок рассмотрения заявок у банков разный: от экспресс-кредитования за 30 минут до суток.
Для оформления заявки в банке потребуются:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или любой другой второй документ заемщика;
- справка о доходах;
- контактная информация.
Требования к заемщику устанавливается каждой организацией самостоятельно. Однако все они выдают займы только гражданам России. Возраст может варьироваться от 18-21 года до 65-75 лет.
В договоре обязательно указывается сумму займа, его срок возврата, ставка и переплата за весь период. Если предусмотрено несколько платежей, то должен быть график выплат. Досрочное погашение по российскому законодательству разрешено и должно проводиться без штрафов.
Важно! Если заемщик МФО выходит на просрочку, то кредитор не может взимать с него более 1,5 кратного размера долга, включающего начисленные проценты и штрафы.
Краткосрочный или долгосрочный займ?
Основное отличие краткосрочного и долгосрочного займа в сроках. Если микрокредит дается на период до 12 месяцев, то это краткосрочный заем. Все что более года — это уже долгосрочные кредиты.
В микрофинансовых организациях чаще выдают деньги по принципу «до зарплаты», то есть до 30 дней и на сумму до 30 000 рублей. Этого срока вполне хватает, чтобы быстро решить насущные вопросы и вернуть деньги при получении зарплаты. В МФО часто для новых клиентов предлагают беспроцентные микрозаймы, то есть без переплаты. Банками практикуются микрокредиты на период до 3 месяцев с ежемесячным погашением по графику. Если это кредитная карта, то достаточно раз в месяц вносить минимальный платеж, а в конце периода погасить всю сумму.
Долгосрочный заем выдается в основном банками и получить можно до нескольких миллионов рублей. Такие кредиты могут быть без обеспечения или с залогом. Так как деньги даются на длительный срок, то банк тщательно просчитывает платежеспособность и кредитоспособность клиента. Если есть просрочки по кредитной истории, то повышается вероятность отказа. С залогом или поручительством можно повысить шансы на одобрение и понизить ставку.
Заключение
Выбирать между краткосрочным и долгосрочным займом нужно в зависимости от жизненной ситуации, финансовых возможностей и условий кредитора. Займы на короткие сроки отлично подходят тем, кому нужно срочно решить финансовый вопрос и некогда собирать документы для банка, ждать решения по заявке. Из-за высокой ставки стоит перед оформлением изучать условия, рассчитывать переплату по кредитному калькулятору, чтобы избежать проблем в будущем. Обязательно внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Нужно помнить, что заимствованные деньги придется вернуть в срок, в противном случае будут начисляться штрафы, снизится кредитный рейтинг и постоянно будут звонить коллекторы.
