Что такое краткосрочный займ

Что такое краткосрочный займ

Краткосрочный или долгосрочный займ

Краткосрочные займы — это разновидность кредитных продуктов, которые могут быть использованы для получения средств на короткое время. Они дают возможность быстро получить нужную сумму без необходимости предоставлять большой пакет документов. В обзоре мы рассмотрим виды краткосрочных займов, их преимущества и недостатки, а также посоветуем, как правильно выбрать такой кредит.

Популярные МФО
ООО МКК «Занимательные финансы», лицензия №22 030 45 009908 от 09.08.2022
Скела Мани
Сумма: 10000 — 100000 руб.
ПСК: 0 — 292%
Процент: 0 — 0.8%
Срок: 14 — 168 дней
Оформить
ООО МКК «Академическая», лицензия №19-035-50-009325 от 09.07.2019
ВебЗайм
Сумма: 3000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 7 — 30 дней
Оформить
ООО МКК «УН-ФИНАНС», лицензия №1703045008238 от 27.04.2017
Умные Наличные
Сумма: 10000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 5 — 30 дней
Оформить

Основные виды краткосрочного займа

Период, на который выдаются краткосрочные займы, составляет от месяца до года. Обычно на такой срок берут кредит для решения срочных вопросов, так как в банках заявки рассматриваются несколько дней и требуют пакет документов. Краткосрочный займ можно оформить в МФО, МКК, ломбардах или в банках. Различают следующие виды микрокредитов:

  • Микрозайм — это кредит на небольшие суммы, которые могут быть использованы для любых целей. Полученные деньги могут быть использованы для приобретения товаров или услуг, а также для инвестиций в бизнес. Предоставляются под высокую процентную ставку и должны быть погашены в течение короткого периода времени, часто до 30 дней. Проценты начисляются ежедневно, а максимальный не должен превышать 1% в сутки. Высокие штрафы при просрочках.
  • Кредитная карта. Платежное средство выдается банком и обладает возобновляемым кредитным лимитом, установленным договором. Клиент может рассчитываться карточкой и в течение установленного срока должен вернуть деньги. Часто выдается беспроцентный период от 30 до 60 дней, а по некоторым картам до 120 дней. Необходимо выполнять условия, чтобы льготный период действовал, а также он часто не распространяется на переводы и снятия. Ставки и штрафы за просрочку достаточно высокие.
  • Овердрафт. Это вид кредитования от банков, при котором можно оплачивать покупки и услуги, выходя на отрицательный баланс. Иногда такая услуга предоставляется по кредитным картам. Срок на погашение обычно составляет 1-2 месяца, а списание происходит автоматически при пополнении счета карты.
  • Ломбардный кредит. Деньги выдаются на короткий срок в специализированных ломбардах под залог имущества (ювелирные изделия, бытовая техника, изделия из меха). Максимально можно получить до 2 млн рублей по ставке 2-7% в месяц. Обязательно предоставление паспорта для заключения договора. Особенность в том, что при просрочке ломбард вправе реализовать залоговое имущество для компенсации расходов по кредиту.
  • Товарный кредит. Оформляется в магазинах и салонах по одному паспорту. Кредитором выступает банк, относящийся к партнерской сети продавца. Клиент покупает товар, заключает договор займа, банк переводит оплату продавцу, и затем покупатель выплачивает микрозайм.

Как мы выяснили, выдаваться краткосрочный заем может разными кредиторами. Однако, все они проводят проверку заемщика на платежеспособность и кредитоспособность. В микрофинансовых организациях более лояльное отношение и они могут выдавать деньги лицам с низким кредитным рейтингом. У банков больше отказов, так как они не выдадут микрокредит, если заемщик неплатежеспособный. А вот ломбардам важен залог и его ликвидное состояние, так как при долге он будет реализован для погашения микрозайма.

Краткосрочный займ: плюсы и минусы

Есть свои плюсы и минусы при пользовании краткосрочным займом, о чем лучше знать до заключения договора. Зная о преимуществах и недостатках можно избежать неприятных ситуаций в будущем и воспользоваться срочным кредитом с максимальной выгодой для себя.

Плюсы краткосрочного займа:

  • возможность получить деньги в кратчайшие сроки, чаще в течение дня;
  • небольшие суммы без необходимости отчитываться перед кредитором о целях их использования;
  • нет необходимости предоставлять залог или поручительство (за исключением ломбардного кредита);
  • возможность получить кредит при плохой кредитной истории;
  • потребуется только паспорт;
  • низкие требования к заемщикам.

Минусы краткосрочного кредита:

  • высокие проценты, в сравнении с долгосрочным кредитом;
  • необходимость погашения задолженности в ограниченные сроки;
  • высокие штрафы при просрочке;
  • ограничения по сумме займа.

Важно! Некоторые микрофинансовые организации и банки включают договор страхования, что увеличивает сумму платежей и итоговую переплату. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор до его подписания.


Условия и порядок оформления

Условия и порядок оформления

Оформить договор на краткосрочный займ можно офисе кредитора или онлайн. Большая часть МФО и МКК кредитуют сейчас дистанционно через свои сайты. Для чего заемщику нужно пройти простую регистрацию личного кабинета и заполнить небольшую заявку.

Срок рассмотрения составит примерно пять минут, а деньги поступают на карту в течение часа. При этом такие сервисы работают круглосуточно, что позволяет получить нужную сумму в любое время.

Для заполнения онлайн-заявки в МФО потребуются:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. номер сотового телефона;
  3. адрес электронной почты;
  4. реквизиты банковской карты, открытой на имя заемщика.

Банки и ломбарды принимают клиентов в офисах, где нужно специалисту представить документы для оформления заявки. В ломбард также сдается залоговая вещь, подлежащая оценке. Срок рассмотрения заявок у банков разный: от экспресс-кредитования за 30 минут до суток.

Для оформления заявки в банке потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или любой другой второй документ заемщика;
  • справка о доходах;
  • контактная информация.

Требования к заемщику устанавливается каждой организацией самостоятельно. Однако все они выдают займы только гражданам России. Возраст может варьироваться от 18-21 года до 65-75 лет.

В договоре обязательно указывается сумму займа, его срок возврата, ставка и переплата за весь период. Если предусмотрено несколько платежей, то должен быть график выплат. Досрочное погашение по российскому законодательству разрешено и должно проводиться без штрафов.

Важно! Если заемщик МФО выходит на просрочку, то кредитор не может взимать с него более 1,5 кратного размера долга, включающего начисленные проценты и штрафы.


Краткосрочный или долгосрочный займ?

Основное отличие краткосрочного и долгосрочного займа в сроках. Если микрокредит дается на период до 12 месяцев, то это краткосрочный заем. Все что более года — это уже долгосрочные кредиты.

В микрофинансовых организациях чаще выдают деньги по принципу «до зарплаты», то есть до 30 дней и на сумму до 30 000 рублей. Этого срока вполне хватает, чтобы быстро решить насущные вопросы и вернуть деньги при получении зарплаты. В МФО часто для новых клиентов предлагают беспроцентные микрозаймы, то есть без переплаты. Банками практикуются микрокредиты на период до 3 месяцев с ежемесячным погашением по графику. Если это кредитная карта, то достаточно раз в месяц вносить минимальный платеж, а в конце периода погасить всю сумму.

Долгосрочный заем выдается в основном банками и получить можно до нескольких миллионов рублей. Такие кредиты могут быть без обеспечения или с залогом. Так как деньги даются на длительный срок, то банк тщательно просчитывает платежеспособность и кредитоспособность клиента. Если есть просрочки по кредитной истории, то повышается вероятность отказа. С залогом или поручительством можно повысить шансы на одобрение и понизить ставку.

Заключение

Выбирать между краткосрочным и долгосрочным займом нужно в зависимости от жизненной ситуации, финансовых возможностей и условий кредитора. Займы на короткие сроки отлично подходят тем, кому нужно срочно решить финансовый вопрос и некогда собирать документы для банка, ждать решения по заявке. Из-за высокой ставки стоит перед оформлением изучать условия, рассчитывать переплату по кредитному калькулятору, чтобы избежать проблем в будущем. Обязательно внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Нужно помнить, что заимствованные деньги придется вернуть в срок, в противном случае будут начисляться штрафы, снизится кредитный рейтинг и постоянно будут звонить коллекторы.

Оставить комментарий