Как улучшить кредитную историю?

Превью

Кредитная история – это сведения о всех кредитах, займах и договорах, оформленных на заемщика. В КИ есть информация о том, когда был оформлен кредит, с какой ставкой, в какой организации, есть ли просроченные платежи и т.п. Общая база данных хранится в бюро (БКИ), в которых можно запросить свою кредитную историю. Также эта информация есть у банков и других финансовых организаций. В случае, если у заемщика плохой кредитный рейтинг, который составляется на основе истории, банк может отказать или предложить условия под более высокую ставку. Чтобы вновь пользоваться кредитными услугами банков, КИ нужно улучшить.

Популярные МФО
ООО МКК «Занимательные финансы», лицензия №22 030 45 009908 от 09.08.2022
Скела Мани
Сумма: 10000 — 100000 руб.
ПСК: 0 — 292%
Процент: 0 — 0.8%
Срок: 14 — 168 дней
Оформить
ООО МКК «Академическая», лицензия №19-035-50-009325 от 09.07.2019
ВебЗайм
Сумма: 3000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 7 — 30 дней
Оформить
ООО МКК «УН-ФИНАНС», лицензия №1703045008238 от 27.04.2017
Умные Наличные
Сумма: 10000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 5 — 30 дней
Оформить
Как улучшить кредитную историю_

Как можно испортить КИ?

Основная причина плохой кредитной истории – несоблюдение условий договора. В основном это несвоевременное погашение кредита, просрочка платежей и т.п. Каждая просрочка может испортить кредитную историю, даже если до этого все условия идеально соблюдались. Основные причины ухудшения кредитной истории:

  • наличие текущих или закрытых просроченных обязательств (текущие просрочки стремительно ухудшают кредитный рейтинг);
  • суммарные затраты на текущие кредитные договоры (большие финансовые нагрузки на другие договоры также уменьшают рейтинг);
  • пропуски в погашении открытых кредитов;
  • частота обращения заемщика к финансовым организациям (в случаях отсутствия кредитной истории банк может не выдать кредит или предоставить плохие условия);
  • количество отказов или открытых заявок на кредит.

Все эти факторы могут сильно испортить кредитную историю заемщика, однако многие банки в своем анализе используют не только эту информацию. В некоторых случаях заемщику отказывают в выдаче кредита из-за низкой платежеспособности, личного впечатления оператора или плохой анкеты.

Узнать свой кредитный рейтинг

Узнать свой кредитный рейтинг

Всего в России 7 БКИ, в которых хранятся данные кредитных историй. Каждый банк или финансовая организация отправляют данные о заемщике в два бюро. Чтобы узнать, в какие именно поступает информация о КИ, для начала нужно обратиться в «Госуслуги», Банк России или в другое финансовое учреждение. Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, нужно следовать этой инструкции:

  • Перейти на портал «Госуслуги»;
  • Найти услугу «Получение информации о вашей кредитной истории»;
  • Подтвердить паспортные данные;
  • В личном кабинете появится информации о том, в каких БКИ находится ваша кредитная история;
  • Далее нужно перейти на сайт нужного бюро и, используя логин и пароль с «Госуслуг», войти в личный кабинет;
  • В зависимости от БКИ, порядок подачи заявления на кредитный отчет разный;
  • После этого поступит письмо с документом, содержащим кредитную историю, в которой указана вся детальная информация о договорах заемщика.

Подобные кредитные отчеты бесплатно предоставляют БКИ дважды в год. При большем количестве запросов, услуга становится платной. Также во многих бюро есть функция подписок, с помощью которых можно регулярно получать кредитные отчеты.

Основные причины испорченной КИ

Чтобы понять, как быстро улучшить кредитную историю, сначала нужно определиться с причинами ее ухудшения. Существует несколько факторов, из-за которых кредитная история становится плохой. Вот основные причины ухудшения рейтинга:

  • из-за банка, МФО или бюро;
  • из-за мошенничества;
  • из-за самого заемщика.

В зависимости от того, по какой причине КИ заемщика ухудшилась, различаются и способы улучшения рейтинга. Рассмотрим подробнее каждый из случаев.

Могут ли ошибки банка или МФО испортить КИ

Могут ли ошибки банка или МФО испортить КИ

Существуют случаи, при которых кредитная история портится из-за сбоя в работе финансовой организации. Например, заемщик вовремя погасил задолженность, но информация об этом поздно поступила в базу данных. Или банк прекратил сотрудничать с бюро, из-за чего заемщик будто «перестал платить», хотя информация об этом просто не поступает в ликвидированный БКИ. Ошибки могут быть как в работе самой системы, так и в работе сотрудников банка (неверно отправленная информация). Однако каждая из таких ошибок может испортить КИ.

В таких случаях процесс улучшения кредитной истории максимально прост: нужно лишь обратиться с письмом к банку, МФО или бюро. Обычно подобные инциденты решаются за срок от недели до месяца.

Как мошенники могут испортить КИ

Иногда ошибки в кредитной истории могут возникать из-за мошенничества. Допустим, если заемщик потерял паспорт, мошенник его нашел и оформил по паспортным данным кредит. Или же у мошенника оказались ваши паспортные данные каким-либо другим путем. Конечно, он не будет выплачивать займ. Но даже в случае отказа, большое количество заявок на кредит также может испортить рейтинг. В таком случае необходимо незамедлительно обратиться в полицию и сообщить о факте пропажи паспорта или о краже паспортных данных. Это нужно для того, чтобы иметь документальное подтверждение того, что кредит оформлялся третьими лицами. Для этого уже стоит обращаться в МВД, чтобы доказать банку, что кредит был оформлен мошенниками. После этого нужно подать заявку в БКИ, где хранятся неправильные данные кредитной истории. Это поможет улучшить кредитный рейтинг.

Способы улучшения испорченной кредитной истории

В случаях, если кредитная история испорчена из-за несвоевременных выплат и задолженностей, есть несколько пунктов, которые помогут улучшить ее:

  • погашение всех задолженностей;

Чтобы стать на «путь истинный», для начала нужно погасить все задолженности. После этого в течение 12 месяцев лучше не допускать просрочек, штрафов и прочего и снова не испортить рейтинг. Обычно история оценивается банком за последний год.

  • использовать кредитные карты;

Получить кредитную карту можно без КИ, лишь по паспорту. Лимит по ней будет зависеть от платежеспособности. Если активно использовать кредитку для выплат, ее лимит увеличится, а кредитная история будет постепенно улучшаться.

  • микрозаймы в МФО;

Отличный вариант для того, чтобы быстро и бесплатно улучшить КИ – микрокредиты. Они обычно выдаются финансовыми организациями без учета рейтинга, зато идеальные выплаты будут отражаться на кредитной истории. К тому же, большинство МФО для первых клиентов предлагают беспроцентные микрозаймы.

  • реструктуризация кредита;

Многие банки оказывают услугу рефинансирования (или реструктуризации) кредита. Финансовая организация может выкупить кредит у банка, и предложить его заемщику с лучшими условиями. Если велик риск несвоевременных выплат, или процентная ставка слишком велика, другой банк может оказать помощь. Идеальные выплаты в нем также исправят кредитный рейтинг.

  • кредит под залог;

Если все банки отказывают в кредите или выставляют неприемлемые условия, можно подписать договор под залог автомобиля, квартиры или другого имущества. В таких случаях финансовые организации редко отказывают даже при наличии плохой КИ, однако благодаря идеальным выплатам можно улучшить свой кредитный рейтинг.

  • специальные программы банков;

Некоторые банки могут оказать помощь заемщикам в повышении рейтинга. Они составляют особые программы, чтобы улучшить кредитный рейтинг заемщика. Клиенту предоставляется кредит на небольшую сумму на 12 месяцев. В случае своевременных выплат и погашения, информация об улучшении КИ поступает в бюро. Кроме того, в банке с такой программой можно получить большие кредиты, ведь заемщик уже показал свою надежность.

Обнуление кредитной истории

Существует особый вид мошенничества – сайты, на которых предлагается услуга «улучшить», «исправить» или «стереть» кредитную историю заемщика. Конечно, все эти сайты не имеют никакого доступа к базам данных БКИ, и никто, кроме самого заемщика, не сможет улучшить его КИ. Стереть эту информацию самостоятельно также невозможно.

Обнуление кредитной истории

Кредитный рейтинг может обнулиться лишь после 7 лет «полной тишины». Если заемщик 7 лет не имел никакой кредитной истории, информация о нем обнуляется.

Улучшение кредитной истории – это трудоемкий и небыстрый процесс, который к тому же требует и финансовых вложений. Чтобы история всегда была идеальной, лучше с самого начала не испортить ее: вовремя вносить необходимые суммы, погашать кредиты, выплачивать штрафы, алименты, оплачивать сотовую связь и услуги ЖКХ. Лишь в таком случае ни один банк не откажет заемщику в кредите, и предложит лучшие условия договора.

Оставить комментарий