Как влияют микрозаймы на кредитную историю?

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, и как именно — улучшают или ухудшают общий рейтинг?

Мнения на этот счет разделяются.

Популярные МФО
ООО МКК «Занимательные финансы», лицензия №22 030 45 009908 от 09.08.2022
Скела Мани
Сумма: 10000 — 100000 руб.
ПСК: 0 — 292%
Процент: 0 — 0.8%
Срок: 14 — 168 дней
Оформить
ООО МКК «Академическая», лицензия №19-035-50-009325 от 09.07.2019
ВебЗайм
Сумма: 3000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 7 — 30 дней
Оформить
ООО МКК «УН-ФИНАНС», лицензия №1703045008238 от 27.04.2017
Умные Наличные
Сумма: 10000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 5 — 30 дней
Оформить

Одни утверждают, что брать микрозаймы — значит обрекать себя на отказы в кредитовании в банках. Другие говорят, что если вовремя погашать микрокредиты, это поможет улучшить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг.

А как на самом деле? Давайте разберемся!

Отражается ли микрокредит в кредитной истории

Микрозаймы отражаются в кредитной истории точно так же, как и банковские кредиты. В КИ указывается кредитор — наименование организации, сумма и срок кредита, а также добавляется информация о каждом поступившем платеже.

Кредитная история — это список всех кредитов и займов, которые человек оформлял на себя за последние 7 лет. информация о займах старше 7 лет удаляется из КИ. Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ), в России из несколько. На сайте Центробанка есть список бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр БКИ, их контакты и ссылки на официальные сайты. В большинстве случаев банки и мфо направляют информацию о заемщиках в 2 БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Важно: передавать данные в бюро кредитных историй — это обязанность каждого банка и микрофинансовой организации, согласно статье 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Информация передается в любое бюро на выбор кредитной организации, но не позднее 5 рабочих дней с того момента, как должник перевел оплату или задержал платеж.

Дадут ли кредит в банке при наличии микрозайма

Наличие погашенного или действующего микрозайма — не препятствие для получения кредита в банке. Главное, чтобы не было просрочек. У каждого банка своя скоринговая система проверки заемщиков, которая учитывает множество показателей. Например, образование, стаж работы, официальный и дополнительный доход, наличие имущества в собственности — квартиры, машины и т.д.

То есть первоначальная проверка проводится автоматизированной системой. Наличие действующего не просроченного микрозайма и даже просроченного, но впоследствии оплаченного, может добавить минус в общую оценку надежности потенциального заемщика, но это буквально как капля в море — результат, или итоговый скоринговый балл будет зависеть от совокупности всех параметров, которых очень много.

Кроме того, если отказал один банк (Сбербанк, Тинькофф
или Почта Банк), это не значит, что откажет другой. А если отказали в потребительском кредите — не значит, что откажут в кредитной карте или ипотеке. Кредитные карты с небольшим кредитным лимитом и кредиты под залог недвижимости банки выдают даже клиентам с плохой кредитной историей. Потому что по кредитным картам высокие проценты, а заем под залог обеспечен объектом недвижимости.

Микрозайм как способ улучшить испорченную кредитную историю

Взять и вовремя погасить микрозайм — хороший способ улучшить кредитную историю и кредитный рейтинг. Дело в том, что старые просроченные займы не удаляются из КИ в течение 7 лет, их нельзя убрать или исправить. Поэтому единственный способ повысить рейтинг и доказать кредиторам свою добросовестность и платежеспособность — брать новые займы и исправно погашать задолженность по графику.

Если банки одобряют кредитные карты, стоит воспользоваться и этим вариантом. Главное, не допускать просрочек и вовремя обновлять льготный период. С этим очень просто запутаться, а просрочка даже в 1-2 дня будет негативно влиять на кредитную историю. Например, клиенты Сбербанка отмечают, что им сложно самостоятельно рассчитывать льготный период по кредитке и вносить деньги вовремя.

А для тех людей, кому отказывают в кредитной карте, микрокредиты — единственная возможность улучшить кредитную историю. При исправном, своевременном внесении платежей рейтинг будет постепенно повышаться.

В чем главное преимущество обращения в МФО для улучшения кредитного рейтинга? Есть очень важный момент: многие микрофинансовые организации дают первый заем под 0%. Срок беспроцентного займа в разных МФО различный — это может быть 7 дней, 21 день, 30 дней и даже 45 дней. Это значит, что можно брать займы в разных компаниях, не платить проценты и улучшать свой кредитный рейтинг. Через год или два вы уже точно сможете взять кредит в банке под небольшой процент, потому что КИ будет хорошей.

Как правило, примерные сроки для улучшения кредитной истории следующие. Если вы допускали просрочки до 30 дней, улучшить ситуацию помогут три-четыре успешно выплаченных микрозайма. При более длительных просрочках по кредитам от 30 до 60 дней, потребуется пять-шесть микрозаймов и полгода времени. Если задерживали платежи на 2-3 месяца и более, повышать кредитный рейтинг придется постепенно в течение 1 года. При наличии исполнительных производств исправлять КИ придется 3-5 лет.

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Конечно, могут испортить, если задерживать оплату или вовсе не платить. информация о просрочке даже на 1 день будет передана в бюро кредитных историй.

Поэтому вывод следующий: влияние займов на кредитную историю — положительное или отрицательное — полностью зависит от добросовестности заемщика и своевременности внесения платежей.

Проверяют ли МФО кредитную историю заемщика

Да, МФО проверяют кредитную историю и другую информацию о клиенте. Но в отличие от банков, менее придирчивы к заемщикам. Кроме того, КИ, как правило, проверяют только один раз — при самом первом обращении. Последующие заявки одобряют в автоматическом режиме и на более крупные суммы, чем в первый раз.

Более того, для некоторых МФО совсем не имеет значение влияние займов на кредитную историю, которые вы брали в других компаниях. До тех пор, пока клиент исправно и вовремя платит, он получает одобрение даже при наличии задолженностей в других МФО и долгам по исполнительным производствам.

Одобрение микрозайма от микрофинансовой компании можно получить даже без официального трудоустройства и без подтвержденных доходов, с низким или нулевым кредитным рейтингом. Практически любому человеку, достигшему 18 лет, могут одобрить первый заем в МФО. Главное, если решили взять заем, платить вовремя, чтобы сильно не переплачивать, так как каждый день насчитывается 0,7-1% от суммы займа. а также внимательно читайте договор перед подписанием, обращайте внимание на «галочки», проставленные в электронном договоре и убирайте отметки о согласии с дополнительными платными услугами — страховкой, телемедициной, юридическим сопровождением и т. д.

Дополнительно вы можете ознакомиться с информацией о том, какие документы и при каких условиях необходимы для оформления микрозайма.

Комментарии к этой записи закрыты.