Содержание статьи:
Кто такие коллекторы и насколько законна их деятельность? С учетом новостей последних лет этот вопрос волнует не только должников, которые не рассчитали свои силы при взятии микрозаймов и кредитовании, но и законопослушных заемщиков, наслышанных о беззаконии, прикрываемом этим термином. Насколько распространяются полномочия коллекторских агентств, куда обращаться и куда подавать жалобы в случае, если их действия вышли за рамки закона, разберемся далее.
Как работают коллекторские агентства
Коллектор – это человек, выбравший работу по взысканию долгов банкам или МФО. Они не действуют самостоятельно, а функционируют в составе агентств – частных организаций или дочерних предприятий банковской системы. Его цель – практически любой ценой сделать так, чтобы задолженность по кредиту взыскалась полностью или начала погашаться частями.
Изначально такие организации появились в США в 1960-е, их деятельность плохо регулировалась законом, и лишь когда посыпались жалобы, процесс ограничили рамками допустимых действий. В 1980-е явление докатилось до Европы, а еще позже – до России, и каждая страна столкнулась с теми же трудностями. Представители кредитора считали возможным звонить, угрожать и совершать другие противоправные действия. Причем, избавиться от них было сложно – они находили должника даже после переезда. Именно этот образ коллектора тиражируется СМИ и пугает любого человека, который хочет использовать свое право взять кредит или микрозайм.
В России первые компании начали работать как представители крупных банков, позволяющие им не подавать в суд, а добиваться взыскания долга в досудебном порядке. С 2004 года начали действовать и самостоятельные коллекторские агентства.
Работа таких организаций проводится по двум схемам:
- Агентство выкупают просроченный долг клиента по сниженной цене. Так МФО или банк получают хотя бы часть суммы, оставшееся списывая как потерю, а представители агентства пытаются вернуть кредит полностью, оставаясь в плюсе.
- Должник все еще остается клиентом банка, а коллектор за вознаграждение избавляет кредитную организацию от необходимости напоминать о просрочках. В этом случае работа заключается в стимулировании регулярных выплат.
На сегодняшний день законодательство полностью регулирует деятельность таких агентств, и если представитель кредитора выходит за рамки дозволенного, у должника остается право жаловаться в правоохранительные органы, подавать в суд и любыми законными методами воздействовать на излишне ретивых кредиторов.
Законные права коллекторов
Как любая регулируемая законом деятельность, коллекторская работа включает список дозволенных методов воздействия на должников. Исходя из регламента, представителям кредитора могут:
- контактировать с человеком, просрочившим выплаты по микрозайму, с его согласия;
- напоминать о задолженности, озвучивать вероятные последствия неуплаты;
- звонить задолжавшему человеку не чаще чем раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц;
- организовывать личную встречу не чаще раза в неделю.
В СМИ часто можно встретить упоминание коллекторов, которые устраивают клиентам буллинг, отравляют жизнь и всячески препятствуют нормальному общению. Они звонят по ночам, исписывают подъезды, угрожают и иногда даже переходят от слов к делу. Следует понимать, что эти люди – преступники, а не коллекторы, которые являются законными представителями МФО или банка.
Что коллекторы делать не должны
Если с человеком, взявшим микрокредит и по каким-то причинам не имеющим возможности расплатиться по нему, связалось агентство, следует знать, какие его действия выходят за рамки законной деятельности. Последний ФЗ регулирует не только частоту контактов и звонков, но и другие детали работы представителей кредитора.
Чего коллектор делать не имеет права:
- воздействовать физически, угрожать должнику, просрочившему микрозайм, его родным и близким причинением вреда здоровью или убийством;
- изымать и избавляться от имущества клиента, повреждать его собственность;
- искажать информацию о сумме долга, запугивать уголовной ответственностью;
- оскорблять честь и достоинство задолжавшему микрозайм собеседнику;
- распространять сведения о долге в соцсетях, СМИ, интернете и т.д.;
- разглашать данные о задолженности по микрозайму третьим лицам: коллегам, работодателям, соседям, родственникам, знакомым;
- контактировать с 22:00 до 8:00 часов в будние дни и с 20:00 до 9:00 часов в нерабочие.
Если агент по взысканию долгов сделает хотя бы одно из перечисленных действий: совершит звонок в неурочное время или разгласит данные микрозаймов, это будет поводом жаловаться его непосредственному руководству и написать заявление в правоохранительные органы. Так получится избавиться от нарушающего закон представителя, но если при этом выплаты долга не произойдет, на его место придут другие.
Эффективны ли коллекторы
После общения с коллекторскими агентствами более 50% нерадивых должников погашают задолженности. Даже полностью законная их деятельность бывает вполне убедительна, а дискомфорт от регулярных звонков и встреч не стоит того, чтобы тянуть с возвратом кредитных средств и процентов.
Как и у любого бизнеса, связанного с большими деньгами, здесь есть теневая сторона, скрытая от закона, но к таким околокриминальным представителям обращаются, как правило, если сумма долга велика. Это не отменяет право должника пожаловаться на незаконные методы, но риск, что на смену одному бандиту придет другой за крупной суммой, остается высоким.
Деятельность агентств по взысканию долгов в России законна и регулируется правоохранительными органами, но имеет ряд существенных ограничений по методам воздействия. Просрочивший микрокредит человек имеет право на защиту своих интересов и соблюдение закона, поэтому может обратиться за помощью в полицию. Однако лучшее средство от коллекторов – избегать крупных долгов. И банки, и МФО предлагают схемы рефинансирования, пролонгации и других безконфликтных методов избежать просрочек и оптимизировать условия.
