Популярность и доступность онлайн кредитования привели к распространению мошенничества в сети, когда займы от имени заемщика оформляются незаконным способом. Мошенники разрабатывают всевозможные схемы обмана, кражи персональных данных, сведений о счетах. Нередко обманщиками становятся сами сотрудники нелегальной МФО. Это не означает, что следует отказаться от услуг микрокредитных компаний. Но сохранять бдительность, внимательно изучать документы до согласия на зачисление денег необходимо.
Реклама
Возможен ли обман со стороны МФО
Некоторые микрофинансовые компании не ставят перед собой задачу напрямую обмануть заемщика, но могут использовать уловки ради получения дополнительной прибыли. Речь идет о навязывании страховки, платных подписок, списании завуалированных комиссий и назначении высоких штрафных санкций за просрочку.
Во избежание обмана со стороны МФО, российским законодательством был принят ряд мер по противодействию политики микрофинансовых компаний. Так, с 2019 г. суточная ставка за пользование займом не может превышать 1%. С 2020 г. общая сумма начисленных штрафов сверх основного долга не должна быть выше изначальной суммы микрокредита более чем в 1,5 раза. Неустойка начисляется только на непогашенную часть основного долга. Но данные условия не распространяются, к примеру, на микрозаймы до 10 тыс. рублей сроком до 15 дней. Со всеми деталями поправок рекомендуется ознакомиться в ФЗ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
В чем именно следует проявлять внимательность на этапе подачи онлайн заявки?
| 1 | Галочки — потенциальная угроза лишних переплат | Интерфейс LK многих онлайн-сервисов продуман так, что информация о дополнительных платных услугах (необязательные галочки) находится в закрытых вкладках. Например, под калькулятором быстрого расчета либо рядом есть вкладка «Подробнее». Открыв блок, обнаруживается, что по умолчанию проставлены все галочки напротив условий о платных смс, страховании, кредитных отчетах. Нередко МФО предлагают пакеты услуг, не имеющие отношения к кредитованию: Теледоктор, юридическое сопровождение, новости и т.д. |
| 2 | Опции, включенные в «тело» микрозайма | Речь идет о бессмысленных услугах, которые идут не дополнительно к займу, а вычитаются из его суммы. Например, защита личного профиля от взлома, быстрое принятие решения по заявке, оперативное информирование об изменениях в личном кабинете. При получении микрокредита в 10-15 тыс. рублей стоимость этих услуг теряется в условиях высоких процентов. |
| 3 | Сервисные сборы | Многие МФО взимают различные комиссии и сборы за проведение денежных операций: за переводы по погашению займа; погашение части платежа при бесплатном полном погашении; пролонгацию; внесение средств на кошелек/карту, привязанные к личному кабинету. |
Таким образом, большинство дополнительных опций МФО подключены по умолчанию. Расчет идет на то, что из-за 2-х – 3-х тыс. рублей помимо процентов заемщики не станут обращаться с иском в судебные инстанции.
Но все вышеперечисленные услуги доступно отключить сразу на этапе заполнения заявки онлайн, деактивировав галочки. Рекомендуется внимательно вычитывать правила и условия МФО.
Компании, где предусмотрено бесплатное погашение, зачисление, перенос платежа подобрать возможно. Вернуть деньги за страховку доступно везде, если не прошло 14 дней со дня выдачи микрокредита.
Как распознать фиктивный микрозайм?
Мошеннические «серые» фирмы до сих пор существуют и работают, несмотря на попытки ЦБ полностью очистить рынок финансовых услуг от незарегистрированных МКК. Включение МФО в государственный реестр микрофинансовых компаний – важный момент. Проверять информацию можно на сайте ЦБ РФ https://cbr.ru во вкладке microfinance/registry.
Внезапно поступившая на счет карты или электронного кошелька сумма — признак фиктивного микрозайма. Жертвами фиктивных займов в 10-20 тыс. рублей чаще становятся пенсионеры, студенты. Суммы зачисляют без ведома человека, который в прошлом пользовался микрозаймами МФО и добавлял в личный кабинет информацию о себе, своих счетах.
Что делать жертве мошенников
Если человек получил на карту сумму неизвестного происхождения, необходимо действовать следующим образом:
- запрещается тратить эти деньги;
- не ждать, когда потребуют вернуть средства, начать действовать сразу. Следует лично обратиться в полицию, подать заявление о мошенничестве. Сегодня доступно направление заявления онлайн через сайт МВД https://мвд.рф: выбрать онлайн сервисы/прием обращений граждан и организаций/Министерство внутренних дел РФ;
- направить письмо-претензию на имя МФО, через которую был незаконно оформлен микрокредит. Узнать наименование МФО можно в интернет-банке через историю операций. Если название не отображается, нужно обратиться в банк для уточнения деталей по платежу. Рекомендуется запросить номер договора, на основании которого совершено зачисление микрокредита; потребовать провести проверку по факту мошенничества. Претензия с копией справки/чека о зачислении направляется в микрофинансовую компанию двумя способами: заказным письмом с уведомлением через почту РФ и на электронный ящик;
- направить жалобу с детальным описанием случившегося (с указанием даты, суммы, наименования МФО) на электронный адрес ЦБ РФ по ссылке https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint. ЦБ проведет расследование, поставит организацию «под контроль»;
- обратиться в судебные инстанции с иском для признания недействительными кредитный договор и операцию по зачислению займа; запросить возмещение морального ущерба;
- платить проценты, возвращать незаконно зачисленный микрокредит от мошенников не нужно. Если беспокоят коллекторы, значит, МФО переуступила долг сторонним лицам. Их следует перенаправлять в суд. Дополнительно можно сообщить о нарушении закона «О хранении персональных данных» в Национальную организацию коллекторских агентств, Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
- обратиться в банк с письменным заявлением о возврате платежа.
Доказав правоту, не менее важно восстановить кредитную историю: направить обращение в БКИ с приложением решения суда. Информация о микрозайме будет удалена.
Нередки случаи, когда человек узнаёт только от коллекторов о том, что на его имя выдан фиктивный микрозайм. Это свидетельствует о том, что по займу давно шла просрочка и МФО «продала» долг. По закону компания обязана известить клиента о переуступке задолженности письменно. В этом случае также не стоит платить деньги коллекторам, а обратиться с иском в суд.
Как защититься от обмана
Микрокредитование через интернет создает иллюзию безнаказанности, анонимности. Но, несмотря на минимальные требования к заемщикам, легальные МФО не хотят нести риски. Они дорожат добросовестными клиентами. С помощью скоринговой системы анализа сведения о потенциальных клиентах тщательно проверяются на всех этапах оформления микрозайма. Заемщики-мошенники вычисляются сразу же и получают отказ.
Как и крупные банки, МФО стремятся получить максимальную доходность. Во избежание обмана и недопонимания стоит всегда просматривать вкладки «Примечания», «Дополнения», «Подробности», обращать внимание на любые неактивные элементы в личном кабинете. Изучая договор, требуется особенно вникать в информацию мелким шрифтом. Не следует забывать об отзывах: заемщики, столкнувшиеся с обманом, всегда делятся опытом.
Микрокредитование не является опасным. Оформление займов действительно помогает решить финансовые проблемы, но при условии сотрудничества с официальными компаниями. Если вы пользуетесь услугами МФО, рекомендуется периодически направлять запросы в БКИ с целью уточнения, не оформлен ли на вас фиктивный микрозайм. Удобнее всего направлять запросы с портала ГосУслуг. На главной странице в строке поиска нужно найти «Получение информации о кредитной истории», нажать «Начать», далее проверить корректность данных, нажать «Подтвердить». Готовый запрос поступит из ведомства не позднее 1-го календарного дня с даты подачи.
Брать микрозаймы безопасно только в проверенных МФО с многолетним опытом. Помимо государственной регистрации легальная финансовая компания должна входить в состав одной из СРО: «МиР», «Единство», «Альянс». Создание сложных паролей для входа в личный кабинет, регулярное их обновление является достаточным для защиты личных данных. Официальные МФО дорожат репутацией и не хранят данные клиентов в открытых базах. Многие компании пользуются системой предупреждения утечки информации (DLP).
Комментарии к этой записи закрыты.