В интернете часто можно встретить запросы от должников: «Что делать, если МФО подала в суд?». Несмотря на устрашающую для многих граждан формулировку этот процесс является законным, так как должник нарушил условия договора займа.
Реклама
Но не все микрофинансовые организации пользуются своим правом и обращаются в суд. Некоторые кредиторы переуступают права требования долга коллекторам, избавляясь тем самым от проблемных задолженностей на балансе, а другие пытаются уладить нарушение досудебным методом, предлагая заемщику реструктуризацию или кредитные каникулы.
В этой статье вы узнаете, что будет, если вы взяли быстрый займ, не смогли его погасить, и МФО обратилась в суд.
Могут ли микрозаймы подать в суд?
Если между микрофинансовой организацией и вами составлен письменный договор займа, а в нем указаны условия по его возврату, которые вы нарушили, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием принудительного взыскания с вас долга.
Должники часто несерьезно относятся к онлайн-кредитованию, полагая, что письменного договора нет. Но это ошибочное мнение, так как вводя код из СМС-сообщения при заключении удаленного договора, вы подписываете его. Далее ваши правовые отношения с компанией регулируются Гражданским кодексом России.
Обязанность по исполнению долгового обязательства закреплена в ст. 810 ГК РФ. Последствия невыплаты задолженности указаны в ст. 811 ГК РФ. Так что возможность решения вопроса в судебном порядке является полностью правомерной.
Если МФО не подают в суд на должников, то они переуступают право требовать долг коллекторам. Такое развитие событий также законно, если переуступка права требования в случае просрочки платежа предусмотрена в договоре займа. Коллекторские агентства вместе с правами на требование погашения задолженности получают и право на обращение в суд.
Точного списка микрофинансовых организаций, которые дают делам ход через судебные инстанции нет. По идее любая компания потенциально сделает это, рано или поздно, если до этого не передаст свои права требовать задолженность коллекторским агентствам. Даже проанализировав отзывы, вы не наткнетесь на противоречивые мнения на счет одной и той же МФО.
Через сколько МФО подают в суд
Если вы не вносите платеж в течение нескольких дней, то ожидать, что микрофинансовая организация обратиться в судебные органы не стоит. Компании будут пытаться решить вопрос с вами до суда. К примеру, предложат варианты реструктуризации или отсрочки платежа.
Подавать в судебные инстанции спустя 1-2 месяца с момента образования задолженности не выгодно кредитору. Дело в том, что чем дольше вы не оплачиваете микрозайм, тем больше копится процентов. В итоге в суде будут взыскивать не только тело долга, но и все процентные начисления + штрафы.
Но и слишком затягивать микрокредитные компании не будут. Срок исковой давности применяется общий, согласно ст. 196 ГК РФ, равный трем годам с момента возникновения долга. Чтобы заемщик не смог уйти от исполнения долговых обязательств, ссылаясь на исковую давность дела, МФО обратятся в суд раньше, чем истечет три года.
Поэтому среднее время для подачи заявлений — 6-8 месяцев с момента образования просрочки. Некоторые кредиторы оказываются неторопливыми и обращаются за взысканием в течение 1-2 лет.
МФО подали в суд, что будет?
Когда мфо подают в суд на должника, то сначала судья выносит приказ о принудительном взыскании требуемой суммы. Но первое что нужно сделать должнику — отменить приказ, ссылаясь на ст. 129 ГК РФ.
«При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.»
Тогда взыскатель будет обращаться с иском в суд, в ходе которого часть суммы или всю сумму можно списать. Если же вы с размером долга согласны, то отмену приказа можно не проводить и через судебных приставов погасить задолженность.
После подачи искового заявления МФО, в отношении вас прекращают начисляться штрафные санкции, а также ежедневные проценты. Но судьи редко отклоняют иск полностью, только в случае истечения сроков давности с момента образования просрочки платежа.
Тело микрозайма в любом случае придется платить, как и проценты в пределах допустимого лимита. Сумма всех процентов и неустоек в общей сложности не может быть выше двукратного размера основной задолженности. Все что выше подлежит списанию.
Другое развитие событий — вы ходатайствуете по поводу отсрочки или рассрочки платежа через суд, ссылаясь на тяжелое финансовое положение. Оплату могут отсрочить на срок до года в зависимости от обстоятельств.
При неисполнении судебных решений в ход идут принудительные списания сотрудниками ФССП. Приставы вправе не только блокировать ваши счета, но и направлять по месту работе документ об ежемесячном изъятии части заработной платы. Микрозаймы в МФО зачастую небольшие, поэтому ожидать, что на вашу недвижимость или авто наложат арест не следует.
Если же платить вам нечем, а сумма долга является для вас непосильной, то подавайте на банкротство. Процедура избавит вас от оплаты долга, исполнительных производств, но при этом наложит ограничения. Кроме этого, для этой процедуры нужен юрист, чтобы она прошла в соответствии с законодательными нормами.
Грозит ли уголовная ответственность за неуплату микрозайма?
Кредиторы часто пользуются правовой безграмотностью должников, угрожая заявлением в полицию за неуплату микрокредита и возбуждением уголовного дела. Но долговые обязательства регулируются Гражданским кодексом, а значит обращаться представители МФО могут только к мировому судье.
Но есть одно исключение. Если вы предоставили ложные сведения о себе, то дело вполне может рассматриваться, как мошенничество. В противном же случае угрозы кредиторов не имеют законных оснований.
Заключение
Оформляя займ на карту без процентов или с ними, не относитесь к этому несерьезно. Вы берете на себя обязательства, поэтому должны выплатить микрокредит в указанный срок.
Не рассчитывайте, что МФО не подадут на вас в суд из-за судебных издержек, так как при полном или частичном выигрыше, вы выплачиваете и их. Если иск не поступил от прямых кредиторов, то коллекторы также имеют право на требование долга с вас.
И если суд с МФО вам все-таки предстоит, то не игнорируйте заседания. Вам могут уменьшить сумму к оплате, предоставить отсрочку или вовсе снять требование из-за истечения срока давности. На это определенно потребуются время и силы, а также юридическая помощь, но результат стоит этого.
