BNPL-сервисы – это новый вид оплаты товаров и услуг, который набирает все большую популярность у банков и маркетплейсов. Это возможность разделить платеж на части, и оплачивать их в определенный срок. Однако до сих пор многие не понимают, в чем разница между такой системой и рассрочкой. В этой статье мы подробно рассмотрим все, что касается BNPL-сервисов, и ответим на вопрос, в чем же разница между сплит платежами и рассрочкой.
Реклама
Что такое BNPL-сервисы
Аббревиатура BNPL расшифровывается как «Buy Now Pay Later», что в переводе значит «Купи Сейчас Плати Потом». Впервые сервис появился в США и Европе, а шведский BNPL «Klarna» считается самым дорогим стартапом в Европе ценой в 45 млрд долларов. В России он появился в 2021 году, и с тех пор непрерывно развивается.
Такая система позволяет клиенту купить товар сейчас, а платить потом. Платеж разделяется — обычно это 4 равные «доли», которые покупатель оплачивает каждые две недели. При этом товар получается сразу после первой оплаты.
Это удобный сервис, который встроен в современные банки и маркетплейсы. Он помогает клиентам избежать дорогостоящих покупок, разделив их на несколько месяцев. Такая система приобрела большую популярность, и, на первый взгляд, практически не имеет минусов и «подводных камней». Однако стоит подробнее разобраться в том, за счет чего функционирует этот сервис.
Как работают сплит платежи
BNPL-сервисы выгодны и удобны как продавцам, так и покупателям. Мы представили небольшой список основных преимуществ такого вида оплаты, по которым можно и отследить, как же работают сплит платежи. Вот, чем они выгодны для покупателей:
- система автоматически встроена в банк или маркетплейс, так что клиенту не нужно заключать дополнительный договор и подписывать документы;
- при первой оплате товар сразу поступает к клиенту;
- остальные части автоматически списываются с привязанной банковской карты в течение нескольких месяцев;
- в сервисе не начисляются проценты, а на многих платформах – наоборот, на оплату с помощью BNPL действуют скидки.
Конечно, главный плюс для клиента – возможность сразу получить товар, даже если в момент на него не хватает денег. Но каковы риски для продавцов? На самом деле минимальны, и именно поэтому многие выбирают такие сервисы, делают на них скидки и максимально рекламируют.
Во-первых, BNPL-сервисы работают для товаров до 100 тысяч рублей. Более того, абсолютное большинство – это гаджеты, одежда, косметика и другие небольшие товары стоимость до 20 – 30 тысяч. Благодаря такому низкому чеку риск не получить деньги за товар – минимален. С другой стороны – такая система повышает эти самые чеки.
Сервис позволяет повышать лояльность к клиентам благодаря удобной системе, тем самым увеличивая и количество клиентов, и величину их покупок. Для покупателей нет никаких комиссий, за BNPL платит продавец. Но, как показывает практика, эта комиссия полностью окупается, и сейчас все больше и больше компаний заключают договоры с BNPL сервисами.
Какие BNPL-сервисы есть в России
Несмотря на то, что система появилась не так давно, уже есть крупные компании, которые сотрудничают с огромным количеством продавцов. К ним относятся:
- Тинькофф «Долями»;
- Яндекс «Сплит»;
- Сбер «Плати частями»;
- Альфа-банк «Подели»;
- Халва «Частями» и т.д.
Это самые популярные сервисы, которые можно встретить во многих маркетплейсах и у многих продавцов. Их принцип схож: платеж разделяется на 4 равные части, которые клиент оплачивает каждые две недели. При этом все это максимально удобно и быстро. В Яндекс, например, можно оплатить покупку в «Маркете» без лишних соглашений и прочего.
Остальные сервисы уже сотрудничают со многими продавцами, такими как «Puma», «Razor», «Samsung», «Эльдорадо» и другие. При покупке в одном из таких онлайн-магазинов клиенту автоматически предлагается способ оплаты «долями», «сплитом», «частями» и т.д.
Как оплатить товар частями
Процесс работы с BNPL-сервисами максимально прост. Предлагаем небольшую инструкцию по тому, как оплатить товар или услугу по частям:
- Перед покупкой надо заранее определиться, является ли продавец партнером одного из BNPL-сервисов.
- Далее на сайте при покупке товара надо выбрать способ оплаты «По частям», «Долями» или другой похожий.
- После этого надо лишь ввести ФИО, номер телефона и электронную почту.
- Ознакомившись с графиком выплат, нужно внести оплату за первую часть (25%), и можно забирать товар.
Никаких договоров, предоставления документов и прочего. По сути, процесс практически ничем не отличается от стандартной онлайн-покупки. После первой оплаты последующие платежи совершаются автоматически, если на карте хватает денег.
BNPL и рассрочка: в чем различия
Рассрочка – это тоже процесс разделения оплаты товаров и услуг на несколько частей. Но в этом случае сервисом выступает кредитная организация, которая выделает средства на оплату, а клиент возвращает их в соответствии с графиком. В отличие от BNPL, рассрочка требует подписывать договор, предоставлять документы, банк будет смотреть на кредитную историю, а сам процесс будет отражен в БКИ. Также у нее есть свой грейс-период, по истечению которого начинают начисляться проценты.
По сути, BNPL-сервисы – это упрощенная рассрочка без процентов, бюрократии и внесения данных в кредитную историю. Процесс оплаты занимает гораздо меньше времени, а риски для клиента переплатить за товар – минимальны.
Что будет, если не платить
Несмотря на то, что рассрочка и BNPL – совсем разные сервисы, у них есть и общие черты. Так, например, за просрочку платежей начисляются штрафы. Их точный размер можно узнать в договоре, потому что подбирается он индивидуально для продавцов. Это единственный способ обезопасить магазин, а потому не стоит удивляться, что такой сервис использует штрафные санкции в случае просрочек.
Если же клиент вовсе не собирается платить, сервис может подать иск в суд, и тогда переплата за товар будет еще больше. Однако, очевидно, что такие случаи очень редко происходят. Большинство товаров, которые клиенты оплачивают через BNPL – от 10 до 30 тысяч рублей, а потому намного выгоднее и легче вовремя оплатить не столь большую сумму, чем потом оплачивать штрафы или разбираться в суде.
BNPL-сервисы набирают все большую и большую популярность в России. Это, кажется, идеальная система, которая выгодна и покупателям, и продавцам. Клиенты получают возможность купить товар сейчас, а платить за него потом, а магазины повышают средний чек и количество клиентов. Теперь не нужно откладывать деньги на дорогостоящую технику, одежду и прочее, а просто оплачивать раз в две недели часть суммы.
