Обращаться с жалобой в ЦБ РФ на действия МФО можно по разным причинам: навязывание допуслуг, незаконные методы взыскания, несоблюдение российского законодательства и прочее. Конечно же, сперва стоит попытаться решить вопрос мирным путем, договориться с кредитором. Однако не всегда это возможно и приходится обращаться к контролирующему органу, то есть в Центральный Банк РФ.
Реклама
При каких обстоятельствах обычно обращаются в ЦБ
Когда пишется жалоба на нарушения со стороны МФО, то требуется четко сформулировать суть вопроса, последовательно и кратко изложить ситуацию. Для этого необходимо понимать, в какой части было нарушено право заемщика. Обязательно должна указываться просьба со стороны заемщика, то есть что он хочет от ЦБ РФ.
Важно! Если договор оформлен на заемщика, который не подавал заявку в МФО (мошенничество с паспортными данными), то Центробанк такие заявления не принимает. В этой ситуации нужно подавать заявление в правоохранительные органы.
МФО не внесена в реестр Центробанка, а, значит, работает на рынке нелегально
Все микрофинансовые организации, работающие на территории РФ, должны быть внесены в реестр Центробанка. Это гарантирует легальную деятельность, соблюдение законодательства и контроль со стороны регулятора. Если на сайте МФО не указан номер, под которой она внесена в реестр, или же эти данные не совпали со сведениями на сайте ЦБ РФ, то можно подать жалобу.
Образец жалобы на нелегально работающую МФО:20 мая 2023 года я зашел на сайт МФО «ФинансыМигом», расположенный по адресу https://finans. На странице был указан номер внесения в реестр ЦБ РФ, однако при проверке на сайте Центробанка было указано, что данное МФО прекратило свою деятельность.
Прошу:
- Провести проверку легальной работы МФО.
Приложение:
- Скрин страницы микрокредитной компании.
Есть подозрения в препятствовании заемщику вернуть долг в срок
Если кредитор работает онлайн, а для приема платежей он предлагает только вариант с переводом через свой сайт. Или же офис МФО длительное время не работает, а других способов для погашения долга кредитор не предлагает. В таком случае можно обратиться в Центробанк с жалобой.
Образец жалобы:В период с 20 по 25 апреля 2023 года я не могу провести платеж через личный кабинет МФО. При попытке ввести реквизиты выходит сообщение «Сервис временно недоступен». При звонке на горячую линию оператор сообщил, что иных способов провести платеж в пользу МФО у них нет. По моему договору №ХХХХХХ дата ХХ.ХХ.ХХХХ за просрочку уже начислили пени в размере 565 рублей.
Прошу:
- Проверить деятельность микрофинансовой организации на соблюдение законодательства.
- Обязать МФО принимать платежи иными способами.
- Исключить начисление штрафов за несвоевременный платеж, так как был предоставлен один способ оплаты и он не работал.
Приложение:
- копия договора;
- скрин личного кабинета.
Важно! На сайте ЦБ РФ есть документ, в котором говорится, что если у кредитора нет дистанционных способов для погашения долга, то за нарушение режима оплаты не считать случаи, когда дата платежа выпадает на нерабочие дни офиса.
Ставка по займу превышает 365% годовых
С 2019 года регулятор ввел ограничения предельной ставки по микрозаймам. Микрофинансовые организации, выдавая займы до года, не могут устанавливать процент выше 1% в день, то есть 365% годовых. Если ставка завышена, то можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
Образец жалобы:Мною был оформлен договор займа №ХХХХХХ дата ХХ.ХХ.ХХХХ на сумму 25000 рублей сроком на 30 дней в МКК «ДеньгиЗайм». В условиях указано, что ставка составляет 1,5% в сутки, что является нарушением.
Прошу:
- Провести проверку в отношении МФО и условиях по займам.
- Привлечь заимодавца к ответственности.
Приложение:
- Копия договора.
Штраф с начисленными просрочками превысил двухкратный размер долга
Согласно ограничениям, введенным Центробанком РФ в 2019 году, МФО не могут при начислении неустойки взимать задолженность, превышающую двухкратный размер основного долга. Это правило действует в отношении краткосрочных нецелевых займов, выданных на срок до 1 года. Как только достигается предельное значение, то любые начисления прекращаются. Например, если взять заем на 15 000 рублей, то предельная сумма возврата с процентами, штрафами и прочими начислениями не должна превысить 45 000 рублей. К жалобе нужно приложить копию договора, квитанции об оплате и требования кредитора о возврате долга.
В залог приняли жилое недвижимое имущество
МФО не могут принимать в качестве залога жилое недвижимое имущество, даже если оно не единственное у заемщика. Данное правило регулируется п. 11 ст. 12 151-ФЗ. Если заимодавец принимает такого вида залоговое имущество, то можно направить жалобу регулятору. В качестве подтверждения можно приложить фото стенда с информацией, скин с официального сайта МФО, где говорится о порядке приема такого залога.
При возврате долга действия коллекторов нарушают законодательство
При заключении договора займа заемщиком дается согласие на передачу долга коллекторскому агентству. При этом микрофинансовая организация только уведомляет должника о продаже или передаче долга. В письме обязательно должны быть указанны полные данные коллекторского агентства, а сама организация должна быть в списках ФССП.
К таким нарушениям относят:
- угрозы жизни и здоровья как заемщику, так и его окружению;
- разглашение персональных данных при попытке «выбить» долг (посты в соцсетях, объявления в подъездах и прочее);
- звонки и посещения должника в период с 22 до 9 часов.
В таком случае жалобу можно писать не только в ЦБ РФ, но и в ФССП.
Образец жалобы:По договору займа №123456 от 12.01.2023 года, полученного в МФО «Ивашкин и деньги», с 13.02 2023 года образовалась задолженность. Мой долг передан коллекторскому агентству «Большие биты». Ежедневно на мой телефон, а также на номера моих родственников приходят СМС с угрозами (скрины прилагаю к заявлению). 28.02.2023 в соцсети ВК появился пост с моими персональными данными, суммой долга и записью непристойного характера о том, что я за деньги готова его отработать (скрин прилагаю).
Прошу:
- Провести проверку в отношении коллекторского агентства по изложенным в заявлении фактам.
- Привлечь агентство к ответственности.
Приложение:
- копия договора займа;
- копии квитанций об оплате;
- копия письма о передаче моего долга коллекторам;
- скрины сообщений;
- скрины объявлений.
Справка! Если же заемщик уклоняется от возврата долга, а МФО начисляет штрафные санкции в рамках договора, то такая жалоба не будет принята Центробанком. Здесь нужно понимать, что заемные средства подлежат возврату.
Как правильно написать жалобу в Центробанк на МФО?
Жалоба на МФО в Центробанк пишет по определенным правилам, соблюдая деловой стиль и исключая лишнего многословия. Обязательно подготовить договор, квитанции об оплате, копии которых необходимо приложить к документу. Если жалоба пишется в ЦБ на МФО в письменном варианте, то необходимо сделать два или три экземпляра. Каждый из них направляется в Центробанк, МФО и коллекторскому агентству (если речь о неправомерных действиях коллекторов). Отправляется заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.
Обязательная информация, которая должна быть указана в жалобе в ЦБ РФ:
- данные о заявителе (заемщике), включая сведения паспорта, адрес регистрации и контактный телефон;
- на кого направлена жалоба, полные данные с реквизитами (ИНН, КПП, наименование МФО);
- сумма, срок и ставка по займу, номер и дата договора микрозайма;
- суть жалобы на МФО, например, навязывание дополнительных услуг (страхование).
Важно! Перед тем как написать жалобу на МФО в Центробанк, необходимо постараться решить вопрос мирным путем. Если это не удалось сделать, то в обращении обязательно указать, как вы пытались договориться с микрофинансовой организацией: даты и виды обращений (звонок, СМС, личный прием, письмо).
Пошаговая инструкция при написании обращения
Когда мирным путем договориться с МФО или коллекторами не удается, то стоит направить обращение к регулятору, то есть в ЦБ РФ.
Инструкция по написанию жалобы на МФО:
- зайти на официальный сайт Центрального банка в раздел «Интернет-приемная»;
- в пункте «Отправить обращение в электронном виде» перейти по кнопке «Направить обращение»;
- выбрать подходящую тему, опустившись до конца на странице и в пункте «Другое» выбрать «Микрофинансовые организации»;
- заполнить все требуемые поля;
- прикрепить сканы подтверждающих документов (договор займа, квитанции об оплате, скрины сообщений и прочее).
По регламенту ЦБ РФ, если жалоба не относится к ведению регулятора, то она не рассматривается и не подлежит передаче другому ведомству. Поэтому при заполнении заявки обращайте внимание на пояснения и подсказки.
Основные нюансы при подаче жалобы
Существуют некоторые нюансы при подаче жалобы в адрес ЦБ РФ, влияющие на сроки принятия решения и инициации проверки в отношении МФО. Во время написания обращения не допускаются нецензурные высказывания, написание заглавными буквами, без знаков препинания и разбивки на отдельные предложения. Текст должен быть написан в деловом стиле, максимально лаконичным и с последовательным изложением действий.
Варианты отправки жалобы
Центральный Банк России принимает обращения и проводит консультирование граждан разными способами. Это позволяет клиентам МФО и банков получить информацию и урегулировать вопросы до подачи официальной жалобы.
Обратиться в ЦБ РФ можно следующими способами:
- Мобильное приложение. Консультирование проводится круглосуточно. Здесь можно узнать о продуктах и услугах финансовых учреждений, узнать о порядке действий в сложных ситуациях, проверить наличие лицензии и многое другое. Однако жалобы здесь не принимаются, так как приложение не обрабатывает персональные данные.
- Контактный центр. Звонки по России принимаются круглосуточно по номерам телефонов: 300 или 8 800 300-30-00, а из-за рубежа — +7 499 300-30-00. Звонки с этих номеров гражданам не поступают, так как техподдержка работает только на прием обращений. Операторы проводят консультирование по разным вопросам, не запрашивая персональных сведений и не раскрывая банковской тайны.
- Личный прием по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1 по предварительной записи. При себе нужно иметь паспорт для удостоверения личности и документы, относящиеся к жалобе или обращению. Записаться на прием можно через Интернет-приемную Центробанка или по телефону контактного центра.
Время на рассмотрение обращения
Сроки рассмотрения обращений регулируются 59-ФЗ, то есть в течение 3 дней на электронную почту заявителя поступает письмо о принятии обращения и присвоении ему номера. После этого можно отслеживать статус рассмотрения на странице «Интернет-приемная».
Ответ поступает в течение 30 дней, однако этот срок может быть увеличен до 60 дней, если потребуется провести дополнительные проверки. Регулятор может запрашивать дополнительные сведения и документы у МФО или банка, чтобы определить их законное или незаконное действие в отношении заявителя.
Куда еще возможно отправить жалобу?
Помимо ЦБ РФ, жалобы на незаконные действия микрофинансовых организаций можно направить и в другие органы. Все зависит от рода нарушения и компетенции государственного органа, занимающегося приемом обращений.
Роспотребнадзор. Здесь принимаются жалобы на взимание комиссии при отказе от страхования или пролонгации, не предоставляются варианты погашения долга, нарушения в части составления договора.
Прокуратура. Принимаются заявления на незаконные действия коллекторов: угрозы, нанесение вреда здоровью или ущерб имуществу. До обращения желательно узнать точное наименование коллекторского агентства и представить документы, подтверждающие факт нарушения закона.
Финансовый омбудсмен. По сути, это юрист, который уполномочен решать финансовые вопросы в досудебном порядке. Заявление ему пишется в произвольной форме, где излагается суть проблемы.
ФССП. Этот госорган уполномочен следить за действием коллекторов. Сюда можно жаловаться, если есть угрозы и звонки третьим лицам без согласия должника, есть нарушения в части частоты и периодичности звонков, СМС.
СРО. Большинство МФО состоят в саморегулируемых организациях, которых сегодня три: МиР, Микрофинансовый Альянс и Единство. Узнать, к какому СРО относится ваш кредитор, можно на сайте МФО. Здесь принимаются жалобы на нарушения базового стандарта, регулируемого 151-ФЗ.
ФАС. Антимонопольная служба принимает заявления о нарушении рекламы. Если МФО не состоит в реестре ЦБ РФ, то она нелегально действующая и не может рекламировать свои услуги. А также сюда можно написать обращение, если предложения по займам не соответствуют действительности.
Не стоит бояться того, что вы напишете жалобу не в тот госорган. Если обращение составлено грамотно, изложенная суть понятна и логична, то в ответе вам могут рекомендовать перенаправить письмо в компетентную организацию.
