Банковские карты с кредитным лимитом и займы от МФО — это простые и удобные инструменты для получения срочной финансовой помощи. Но что выгоднее, кредитная карта или микрозайм и какие особенности характерны для этих двух предложений?
Реклама
Мы проведем сравнительный анализ и узнаем кому и в какой ситуации лучше обратиться в микрофинансовую компанию, а кому стоит потратить время и оформить кредитку? И так, приступим!
Особенности кредитной карты
Кредитная карта — это банковская карточка с заранее одобренным кредитным лимитом и наличием льготного периода, во время которого пользоваться деньгами банка можно беспроцентно.
Лимит по карточке строго ограничен, максимально он может достигать 200 000 — 500 000 рублей, сумма варьируется в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитного рейтинга. Процентная ставка вне Грейс периода составляет 18%-30% годовых, а срок льготного периода разнится от 30 до 120 дней.
Подать заявку на оформление можно в отделении или на сайте банка, на рассмотрение и выпуск карточки потребуется от 2 до 14 рабочих дней.
Выпускается кредитка бесплатно, но за обслуживание требуется заплатить — от 300 до 4000 рублей в год в зависимости от условий банковской организации и типа карты (Standart, Gold, Premium). Обязательно потребуется паспорт и наличие официального трудоустройства.
Плюсы и минусы
Среди основных преимуществ кредитной карточки можно отметить:
- Наличие беспроцентного периода;
- Низкая ставка, в сравнении с предложениями микрофинансовых компаний;
- Большой доступный лимит, возобновляемый после каждого погашения;
- Наличие кэшбэка, программ лояльности и скидок от партнеров банка и платежных систем.
К минусам можно отнести следующее:
- Необходимость платить за ежегодное обслуживание карты и смс-информирование;
- Необходимость наличия официального трудоустройства и хорошей кредитной истории;
- Длительное время получения;
- Высокие комиссии за снятие наличных и переводы.
В каких случаях выгодно оформить
Кредитная карта позволяет брать средства банка в любое время и для любых целей. Она удобна для повседневных трат и покупок в интернет-магазинах, если укладываться в льготный период и не допускать просрочек, то заемом можно пользоваться совершенно бесплатно, не беря во внимание плату за обслуживание.
Поэтому если вы планируете не единожды, а регулярно пользоваться заемными средствами и способны своевременно погашать долг, то кредитка оптимальный выбор — она прослужит долгие годы и будет неплохим вариантом для непредвиденных ситуаций.
Особенности микрозайма
Микрозайм, предлагаемый МФО — это вид заема, выдающегося под ежедневный процент на короткий срок. Доступный лимит и сроки возвращения варьируются в зависимости от условий микрофинансовой организации и типа предложения — небольшие экспресс-займы выдаются на сумму до 30 000 рублей сроком до 30 дней, крупные микрокредиты могут достигать 100 000 — 500 000 рублей, срок возврата — от 6 месяцев до 5 лет.
Максимальная процентная ставка составляет 365% годовых или 1% в сутки. Но многие компании предлагают беспроцентные займы при первом обращении и сниженные ставки для постоянных клиентов и пожилых людей при наличии пенсионного удостоверения.
Оформление осуществляется онлайн, личное посещение учреждения не требуется. Для подачи заявки нужны лишь паспорт РФ и мобильный телефон. Рассмотрение занимает более 30 минут, выдача моментальная на карту, электронный кошелек или счет, при необходимости получить заем можно наличными.
Плюсы и минусы
Главные плюсы микрокредитов от МФО:
- Высокая скорость получения;
- Простота оформления и минимальные требования к заемщикам;
- Низкая вероятность отказа;
- Сниженные ставки и повышенный лимит для постоянных клиентов;
- Большой выбор способов получения и погашения — карта, электронные кошельки, наличные, счет;
- Возможность продления;
- Выдача без подтверждения дохода и при плохой КИ.
К минусам можно отнести следующее:
- Большая переплата;
- Небольшая сумма и сжатые сроки при первом обращении;
- Ограниченные временные рамки погашения;
- Крупные штрафы при просрочке;
- Риск попадания на мошенников.
В каких случаях выгодно оформить
Микрозаймы выдаются всем гражданам РФ при наличии паспорта. МФО не предъявляет требований к трудоустройству заемщика, его кредитной истории или размеру дохода и выдает деньги в считанные минуты.
Поэтому обращаться в микрофинансовые организации целесообразно когда деньги нужны срочно, требуемая сумма небольшая или есть проблемы с кредитным рейтингом.
В чем разница между кредитной картой и микрозаймом
Тщательно проанализировав все вышесказанное, можно отметить что эти два финансовых инструмента имеют существенную разницу во многих аспектах — в процессе оформления, в условиях выдачи и скорости получения. Для наглядности выделим все ключевые отличия в таблицу.
| Категория | Займ от МФО | Кредитная карта |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 0% — 1% в день/ до 365% годовых | до 30% годовых |
| Доступная сумма |
|
до 200 000 — 300 000 рублей |
| Сроки погашения |
|
до 3-х месяцев (беспроцентный период зависит от условий конкретного банка и предложения) |
| Требования к клиентам | гражданство РФ, совершеннолетие, наличие паспорта | гражданство РФ, совершеннолетие, наличие паспорта, официальное трудоустройство, хорошая КИ, подтверждение дохода |
| Скорость оформления | от 5 до 30 минут | от 1 до 14 рабочих дней |
| Дополнительные комиссии | Нет | Плата за обслуживание, смс-банк, страхование, комиссия за снятие наличных и переводы физлицам |
Что выбрать
Окончательное решение, что выгоднее и что оформить, принять трудно. Выбор зависит от нескольких факторов — для чего и как часто будут использоваться заемные средства, подходит ли заемщик под требования организации, какая у него кредитная история, есть ли официальное место работы и т.п.
Если денежные средства требуются часто и будут использоваться для простых повседневных платежей между зарплатами, лучше потратить немного времени и оформить кредитную карту. Для редкого использования кредитка невыгодна — необходимо вносить плату за обслуживание, платить за смс-банк, а также всегда есть вероятность ее закрытия банком по причине неиспользования.
Для получения единоразовых ссуд, взятие микрозайма будет более оптимальным решением. Получить его намного проще и значительно быстрее,в сравнении с кредитной картой. Для оформления не нужно много документов и справок о доходах, место работы, уровень заработной платы и наличие положительной КИ также не интересуют МФО.
Дополнительно вы можете изучить статью где описаны основные отличия потребительского кредита и микрозайма.
Комментарии к этой записи закрыты.