Микрозайм или кредитная карта: что выбрать?

Банковские карты с кредитным лимитом и займы от МФО — это простые и удобные инструменты для получения срочной финансовой помощи. Но что выгоднее, кредитная карта или микрозайм и какие особенности характерны для этих двух предложений?

Популярные МФО
ООО МКК «Занимательные финансы», лицензия №22 030 45 009908 от 09.08.2022
Скела Мани
Сумма: 10000 — 100000 руб.
ПСК: 0 — 292%
Процент: 0 — 0.8%
Срок: 14 — 168 дней
Оформить
ООО МКК «Академическая», лицензия №19-035-50-009325 от 09.07.2019
ВебЗайм
Сумма: 3000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 7 — 30 дней
Оформить
ООО МКК «УН-ФИНАНС», лицензия №1703045008238 от 27.04.2017
Умные Наличные
Сумма: 10000 — 30000 руб.
ПСК: 292%
Процент: 0.8%
Срок: 5 — 30 дней
Оформить

Мы проведем сравнительный анализ и узнаем кому и в какой ситуации лучше обратиться в микрофинансовую компанию, а кому стоит потратить время и оформить кредитку? И так, приступим!

Особенности кредитной карты

Кредитная карта — это банковская карточка с заранее одобренным кредитным лимитом и наличием льготного периода, во время которого пользоваться деньгами банка можно беспроцентно.

Лимит по карточке строго ограничен, максимально он может достигать 200 000 — 500 000 рублей, сумма варьируется в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитного рейтинга. Процентная ставка вне Грейс периода составляет 18%-30% годовых, а срок льготного периода разнится от 30 до 120 дней.

Подать заявку на оформление можно в отделении или на сайте банка, на рассмотрение и выпуск карточки потребуется от 2 до 14 рабочих дней.

Выпускается кредитка бесплатно, но за обслуживание требуется заплатить — от 300 до 4000 рублей в год в зависимости от условий банковской организации и типа карты (Standart, Gold, Premium). Обязательно потребуется паспорт и наличие официального трудоустройства.

Плюсы и минусы

Среди основных преимуществ кредитной карточки можно отметить:

  1. Наличие беспроцентного периода;
  2. Низкая ставка, в сравнении с предложениями микрофинансовых компаний;
  3. Большой доступный лимит, возобновляемый после каждого погашения;
  4. Наличие кэшбэка, программ лояльности и скидок от партнеров банка и платежных систем.

К минусам можно отнести следующее:

  1. Необходимость платить за ежегодное обслуживание карты и смс-информирование;
  2. Необходимость наличия официального трудоустройства и хорошей кредитной истории;
  3. Длительное время получения;
  4. Высокие комиссии за снятие наличных и переводы.

В каких случаях выгодно оформить

Кредитная карта позволяет брать средства банка в любое время и для любых целей. Она удобна для повседневных трат и покупок в интернет-магазинах, если укладываться в льготный период и не допускать просрочек, то заемом можно пользоваться совершенно бесплатно, не беря во внимание плату за обслуживание.

Поэтому если вы планируете не единожды, а регулярно пользоваться заемными средствами и способны своевременно погашать долг, то кредитка оптимальный выбор — она прослужит долгие годы и будет неплохим вариантом для непредвиденных ситуаций.

Особенности микрозайма

Микрозайм, предлагаемый МФО — это вид заема, выдающегося под ежедневный процент на короткий срок. Доступный лимит и сроки возвращения варьируются в зависимости от условий микрофинансовой организации и типа предложения — небольшие экспресс-займы выдаются на сумму до 30 000 рублей сроком до 30 дней, крупные микрокредиты могут достигать 100 000 — 500 000 рублей, срок возврата — от 6 месяцев до 5 лет.

Максимальная процентная ставка составляет 365% годовых или 1% в сутки. Но многие компании предлагают беспроцентные займы при первом обращении и сниженные ставки для постоянных клиентов и пожилых людей при наличии пенсионного удостоверения.

Оформление осуществляется онлайн, личное посещение учреждения не требуется. Для подачи заявки нужны лишь паспорт РФ и мобильный телефон. Рассмотрение занимает более 30 минут, выдача моментальная на карту, электронный кошелек или счет, при необходимости получить заем можно наличными.

Плюсы и минусы

Главные плюсы микрокредитов от МФО:

  1. Высокая скорость получения;
  2. Простота оформления и минимальные требования к заемщикам;
  3. Низкая вероятность отказа;
  4. Сниженные ставки и повышенный лимит для постоянных клиентов;
  5. Большой выбор способов получения и погашения — карта, электронные кошельки, наличные, счет;
  6. Возможность продления;
  7. Выдача без подтверждения дохода и при плохой КИ.

К минусам можно отнести следующее:

  1. Большая переплата;
  2. Небольшая сумма и сжатые сроки при первом обращении;
  3. Ограниченные временные рамки погашения;
  4. Крупные штрафы при просрочке;
  5. Риск попадания на мошенников.

В каких случаях выгодно оформить

Микрозаймы выдаются всем гражданам РФ при наличии паспорта. МФО не предъявляет требований к трудоустройству заемщика, его кредитной истории или размеру дохода и выдает деньги в считанные минуты.

Поэтому обращаться в микрофинансовые организации целесообразно когда деньги нужны срочно, требуемая сумма небольшая или есть проблемы с кредитным рейтингом.

В чем разница между кредитной картой и микрозаймом

Тщательно проанализировав все вышесказанное, можно отметить что эти два финансовых инструмента имеют существенную разницу во многих аспектах — в процессе оформления, в условиях выдачи и скорости получения. Для наглядности выделим все ключевые отличия в таблицу.

Категория Займ от МФО Кредитная карта
Процентная ставка 0% — 1% в день/ до 365% годовых до 30% годовых
Доступная сумма
  • краткосрочный — от 1000 до 30 000 рублей;
  • долгосрочный — до 100 000 рублей
до 200 000 — 300 000 рублей
Сроки погашения
  • краткосрочный — до 30 дней;
  • долгосрочный — до 6-12 месяцев
до 3-х месяцев (беспроцентный период зависит от условий конкретного банка и предложения)
Требования к клиентам гражданство РФ, совершеннолетие, наличие паспорта гражданство РФ, совершеннолетие, наличие паспорта, официальное трудоустройство, хорошая КИ, подтверждение дохода
Скорость оформления от 5 до 30 минут от 1 до 14 рабочих дней
Дополнительные комиссии Нет Плата за обслуживание, смс-банк, страхование, комиссия за снятие наличных и переводы физлицам

Что выбрать

Окончательное решение, что выгоднее и что оформить, принять трудно. Выбор зависит от нескольких факторов — для чего и как часто будут использоваться заемные средства, подходит ли заемщик под требования организации, какая у него кредитная история, есть ли официальное место работы и т.п.

Если денежные средства требуются часто и будут использоваться для простых повседневных платежей между зарплатами, лучше потратить немного времени и оформить кредитную карту. Для редкого использования кредитка невыгодна — необходимо вносить плату за обслуживание, платить за смс-банк, а также всегда есть вероятность ее закрытия банком по причине неиспользования.

Для получения единоразовых ссуд, взятие микрозайма будет более оптимальным решением. Получить его намного проще и значительно быстрее,в сравнении с кредитной картой. Для оформления не нужно много документов и справок о доходах, место работы, уровень заработной платы и наличие положительной КИ также не интересуют МФО.

Дополнительно вы можете изучить статью где описаны основные отличия потребительского кредита и микрозайма.

Комментарии к этой записи закрыты.