Если не выплачивать кредит или займ, то можно столкнуться с действием коллекторского агентства. Часто коллекторы запугивают должников обращением в суд с целью взыскать задолженность быстрее. Но могут ли коллекторы подать в суд иск и в каких ситуациях они могут это делать? Вопрос актуальный для многих должников МФО, поэтому разберем ситуации, когда коллекторы могут подавать иски и можно ли выигрывать их в суде.
Реклама
Коллекторы подали в суд — что дальше?
Должник — это заемщик, который в силу трудного финансового положения не может погасить задолженность перед кредитором. Долг образуется с первого дня просрочки и первые 2-3 месяца банки и МФО пытаются решить вопрос мирно. Они могут предлагать реструктуризацию с изменением графика платежей.
Но если должник не справляется с платежами, то МФО могут продать такую задолженность коллекторскому агентству. Затем коллектор будет также пытаться договориться о погашении долга некоторое время. Действовать он должен в рамках 230-ФЗ, то есть без угроз и насилия, а только пытаясь мирно разговаривать с должником. Отдельно можно подробнее прочитать о том, что делать, если звонят коллекторы.
В некоторых ситуациях для устрашения коллектор может сказать, что по долгу подан иск в суд. Чаще всего это только разговоры или поддельные документы, но все же коллекторы могут подать в суд:
| Мировые судьи | Суд общей юрисдикции |
|---|---|
| иск подается к мировым судьям для вынесения судебного приказа без участия сторон при сумме до 50 000 рублей (ст. 121-122 ГПК РФ). | при сумме от 50 000 рублей и проводятся очные заседания с участием всех сторон (коллектор и должник) |
Справка! Обращение с иском в суд у коллекторов чаще наблюдается в случаях, когда с должника есть что взять: доходы или имущество. Судебные издержки затратны, поэтому если должник неплатежеспособный, то чаще коллектор будет просто психологически воздействовать на клиента.
Если все же коллекторы подали в суд, что делать? Сперва нужно уточнить, на каких основаниях коллекторское агентство работает с просроченной задолженностью:
- кредитор нанял агентство для взыскания долга;
- кредитор продал долг по коллекторскому договору (цессия).
Только во втором варианте коллекторское агентство имеет полное право взыскивать задолженность в свою пользу. При этом истец (коллектор) должен выслать ответчику (должнику) заказное письмо с копией иска и всех прилагаемых к нему документов. Можно обратиться в суд или зайти на сайт «Правосудие» и проверить, действительно ли данное исковое заявление зарегистрировано и по нему открыто судебное дело. А в отдельной статье можно прочитать о том, когда коллектор может приходить к должнику домой.
Как выиграть суд у коллекторов
Когда коллекторы подали в суд по кредиту, то мировые судьи выносят судебный приказ. На его оспаривание дается 10 дней, и в это время должник может подать ходатайство на отмену приказа. Такое действие не освобождает от ответственности, но дает время на поиск юриста и подготовки к следующему этапу.
После этого коллекторская компания может подать иск в суд общей юрисдикции, где заседания уже проходят в очной форме.
Справка! В большинстве случаев должникам удается значительно снизить размер задолженности в судебных заседаниях, доказав неверные расчеты, превышения норм, установленных законом.
Если по суду коллекторы докажут сумму задолженности, то будет вынесен судебный приказ. На его основании будут уже действовать приставы, которые могут:
- взыскивать долг, удерживая до половины доходов должника;
- арестовывать и конфисковывать имущество;
- накладывать арест на выезд должника за границу.
В таких ситуациях не стоит увольняться или избегать ответственности. Выходом может стать процедура банкротства, которая проводится через МФЦ или через суд, в зависимости от суммы задолженности. Узнайте кто такие коллекторы и какими правами они обладают.
Краткие итоги
Подавать иск в суд коллекторы не спешат, так как чаще всего должники неплатежеспособны и у них нет имущества для взыскания. А также сама процедура затратная, хотя если коллекторское агентство выиграет иск, то все понесенные им затраты лягут на плечи должника. К нему нужно будет выплатить не только кредит и начисленные проценты и неустойку, но и издержки на адвокатов, госпошлину.
Если коллекторы подали в суд на должников, то стоит убедиться, имеет ли право агентство проводить процедуру взыскания в свою пользу. Подавать такие иски могут только те коллекторы, которые выкупили долг у банка или МФО по договору цессии. Причем в кредитном договоре должно быть согласие заемщика на передачу долга третьим лицам. В противном случае коллектор не может взыскивать задолженность в свою пользу и тем более подавать иск.
Если все же судебный иск подан, то должник может попытаться выиграть суд, снизить размер запрашиваемой по суду задолженности или же на любом этапе дела подать иск на банкротство физического лица.
