Как подать в суд на МФО?

Ситуации, когда микрофинансовая организация подает в суд на неплательщика при возникновении просрочки, довольно часто встречается в судебной практике. Но не все должники знают, что в определенных случаях они сами могут подать исковое заявление на МФО и выиграть дело.

Если микрофинансовая компания накручивает проценты, жестко пытается выбить деньги, преследует или психологически давит, необходимо защищаться. Мы расскажем вам, как и когда стоит обращаться за судебной помощью, как подготовиться к процессу и как признать договор недействительным.

Причины обращения в суд против МФО

Подать в суд на МФО можно только, когда микрофинансовая организация грубо нарушает ваши права. Засудить компанию просто так не выйдет. Все организации, работающие легально, строго следят за соблюдением закона и выполняют свои обязательства.

В работе микрофинансовые компании опираются на два основных закона — Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, которые регламентируют права и обязанности кредитных учреждений, а также устанавливают максимальные значения процентных ставок и допустимый размер штрафов и неустоек.

Согласно данным актам процентная ставка по займу не может превышать 1% в сутки или 365% в год, а максимальная переплата по микрокредиту быть больше полуторакратного размера основной задолженности.

Например, при займе в 20 000 рублей максимальная итоговая сумма со всеми переплатами, пени и штрафами, не может быть выше 50 000 рублей (20 000 — это основное тело долга, а 30 000 — переплата со всеми возможными начислениями).

Если эти правила нарушены и были начислены необоснованно высокие проценты и штрафы, можно смело обращаться в суд.

Еще одно основание подачи иска — нарушения со стороны коллекторской службы и отдела взыскания. Вся деятельность, направленная на возврат просроченной задолженности строго регламентируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

В акте четко прописаны все способы работы с должником, а также разрешенные и запрещенные действия, направленные на возврат долга. Если коротко, то согласно данному закону оказывать любое психологическое давление на должника, хамить ему, грубить, угрожать, запугивать, преследовать, портить его имущество, звонить слишком часто или в неположенном время и т.п. категорически запрещено.

Есть еще несколько причин для подачи искового заявления:

  1. Указание неверных и вводящих в заблуждение данных о работе МФК и условиях выдачи денежных средств;
  2. Изменение условий договора в одностороннем порядке;
  3. Наличие скрытых комиссий;
  4. Препятствие в выплате задолженности;
  5. Снятие денег за дополнительные услуги, не прописанные в договоре или на которые не давалось согласие;
  6. Годовая ставка превышает 365%.

Прибегать к судебной помощи стоит и в том случае, если вы вообще не обращались в микрофинансовую организацию за получением микрозайма, а с вас требует выплатить долг.

Но предварительно необходимо обратится в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества, и, после открытия уголовного дела, обратиться в МФО с претензией и требованием аннулировать долг. Если компания не пойдет на встречу, то смело идти в суд оспаривать требования микрофинансовой организации со всеми документами.

Особенности судебного процесса

Перед подачей искового заявления, необходимо тщательно подготовиться к суду с МФО и собрать как можно больше доказательств о фактах нарушения со стороны микрофинансовой компании.

Это может быть:

  1. фото-, видеосъемка и аудиозапись;
  2. Выписки со счетов;
  3. Обращения, письма, претензии отправленные в МФО и ответы на них, если они есть;
  4. Сканы переписки с компанией;
  5. Документы и договора, касающиеся оформления и получения займа.

После того, как все материалы собраны, можно идти и подавать иск. Заявление подается в районный суд по месту жительства заемщика и рассматривается как дело о нарушении прав потребителя.
В заявлении необходимо обязательно указать свои персональные данные (ФИО, паспорт и контакты для связи), название и юридический адрес МФО, подробно рассказать об обстоятельствах дела и фактах нарушения, описать исковые требования и приложить все имеющиеся документы.

В иске обратившиеся граждане могут попросить суд:

  1. Расторгнуть или признать договор недействительным из-за слишком завышенных ставок;
  2. Защитить права и интересы заемщика, если компания изменила условия договора микрокредита в одностороннем порядке;
  3. Взыскать с микрофинансовой организации незаконно списанные средства;
  4. Взыскать компенсацию за моральный вред, в случаях когда компания или служба коллекторов вышла за рамки закона в процессе взыскания долга.

Последствия судебного решения

В большинстве случаев, суд встает на сторону заемщика и выносит решение в его пользу.

Но даже после признания договора кредитования недействительным, долг перед микрофинансовой организацией не аннулируется, заплатить все равно придется.

Единственное, на что может рассчитывать заемщик — уменьшение суммы задолженности. Неправомерно начисленные проценты и штрафные санкции за неуплату будут либо снижены, либо полностью сняты, останется лишь то, что вы должны по закону.

Если истец не сможет погасить долговые обязательства сразу, на него будет наложено взыскание одним из двух способов — вычитание фиксированной суммы из заработной платы или арест имущества с целью его продажи в счет долга.

Если заемщик докажет, что погасить долг он не может в силу сложившихся обстоятельств — потеря работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или в ходе несчастного случая, потеря имущества и т.п. судом может быть предоставлена отсрочка от 1 до 6 месяцев.

Можно ли законно расторгнуть договор займа?

Полностью расторгнуть договор с микрофинансовой компанией и не платить деньги сложно, нужно найти и доказать действительно существенные нарушения в работе МФО или в условиях договора.

Есть несколько причин для расторжения:

  1. Ведение деятельности и совершение сделок без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  2. Отказ от исполнения обязательств;
  3. Изменение условий договора (срок, ставка, сумма, размер неустойки), после его подписания;
  4. Отсутствие в договоре подписи одной из сторон;
  5. Требования уплаты задолженности сотрудниками МКК, после передачи договора коллекторам;
  6. Введение в заблуждение.

Также договор будет признан недействительным, если он был подписан с несовершеннолетним или недееспособным (недееспособность обязательно должна быть подтверждена медицинскими документами) гражданином или под угрозой жизни и здоровью.